买房是件大事。不少买房人是第一次购房，对于买房这件大事的很多常识都不是很了解。为了解答这些购房者的疑问，本报《楼市周刊》特地开通“购房课堂”栏目。每期，我们精选一个话题，邀请业内人士与您分享，让您少走弯路，买到满意的房子。

买房贷款

如何选择银行?

买房对大多数人来说都是一笔不小的开支。因此，大多数人都会选择贷款购房。

那么，在贷款时该怎么选择银行，才能获得最大幅度的利率优惠?

看贷款利率折扣

一般来说，在商业住房贷款方面，开发商跟多家银行合作。购房者申请房贷，首先要看银行的贷款利率折扣，各个银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定利率折扣，这样就会出现最低利率和最高利率。

对购房者来说，利率低意味着房贷利息就少了，月供压力就减轻了。因此，利率低是选银行时首先要考虑的因素。

看贷款优惠门槛

一般情况下，银行对于想要获得优惠利率的客户，都有一定的门槛，不是所有人都能享受到利率优惠的。因此，购房者在选择银行时就要看贷款门槛高低，这其中就包括获得利率折扣的门槛。

据了解，如果要申请优惠利率，有的银行会要求申请贷款的购房人在该银行有账户且存款达到多少额度以上，或者要求贷款的房子总额，而贷款部分达到多少额度以上。

另外，如果是申请二手房房贷，银行对二手房房龄要求也有差异，比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年，有严格的银行要求不能超过15年，也有要求不能超过10年。

看还款方式

据了解，目前，房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。

等额本金：等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

等额本息：等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。

业内人士介绍，一定周期内，等额本金比等额本息还款更能节省利息，但是在申请贷款的时候，能让自己根据自身情况做决定的银行当然值得考虑了。

看调息方式

房贷利息直接影响了贷款人的经济压力。除了房贷利率，调息方式也受到众多购房者的关注。

根据中国人民银行此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率(LPR)。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR(浮动利率)还是转为固定利率。

业内人士介绍，从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关;如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。

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