临近年底,部分银行信贷额度紧张,个人购房按揭贷款有收紧趋势,少数分支行已暂停按揭房贷业务。多位股份制银行零售业务人士透露,目前利率浮动虽然较为平稳,但确实存在放款周期拉长的情况。

不过《中国经营报》记者在广东地区20余家银行个人房贷业务初步调查发现,四大国有银行正常的个人房贷业务较为稳定,审贷及放款周期暂未有较大变化,股份制银行和地方银行的部分地区分支行表现相对明显。此外,随着房贷监管政策的相继落地,近来各家银行加大了对公领域的涉房融资压降力度,但正常的个人房贷业务并未受影响。

分析认为,受今年银行融资规模增幅扩大影响,使得新增涉房贷款占比本来就处于下降趋势,且2020年房地产销售额较去年基本持平,因此整体来看,各家银行正常的房贷、尤其首套刚需贷款比较稳定。

房贷按揭放款周期拉长

近来,广东部分银行信贷额度紧张,房屋按揭放款收紧,放款周期拉长。

某股份制银行广州零售业务经理透露,现在贷款利率没有明显的浮动,审批速度也比较快,一般两三天就可以审批完成,也不需要排队,但临近年底信贷额度季节性紧张,放款周期会拉长,需要2~3个月的时间。

另一股份制银行东莞零售业务人士透露,部分地区支行额度紧张,尤其月底更甚,审批完成也要等到下个月月初才能放款,等到11月以后放款会更慢。“目前我们支行月初额度还相对宽松,放款流程也在1~2周左右。”

“额度紧张主要是年底额度管控的原因,一般到年底任务基本完成了,加上信贷额度紧张,有些前期按揭业务增长较快的银行分支行就会收缩暂停接单,或者审批后明年初放款。不过整体看目前收紧情况并不是非常普遍。”上述股份制银行广州零售业务经理如上表示。

广州某房屋按揭贷款中介机构负责人表示,到年底,额度紧张其实都是普遍现象,甚至有的银行部分支行已暂停新增房贷受理,不过四大行总体额度相对宽松,暂并未出现收紧情况,一般1个多月就可以放款,比如工行办妥抵押登记后约一周就可以放款。

部分银行个人房贷额度收紧的同时,利率浮动趋于平稳。上述房屋按揭贷款中介机构负责人透露,近来四大行房贷利率普遍较为稳定,没有明显浮动,部分股份制银行和城商银行会出现轻微上浮。

融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示,2020年9月(数据监测期为2020年8月20日~2020年9月18日),全国首套房贷款平均利率为5.24%,二套房贷款平均利率为5.55%,环比下降1BP。这也是首套房、二套房利率连续第9个月下调。

融360大数据研究院数据还显示,9月份监测的41个城市中,仅4个城市的首套房贷款利率波动幅度超过5BP。

不过融360大数据研究院分析师李万赋在报告中分析指出,9月份虽然整体房贷利率水平仍然略降,但越来越多的城市房贷利率下行趋势已现拐点,且二套房比首套房的利率拐点更为显著。

刚需按揭比较稳定

国庆节假期前夕,就有媒体曾报道,监管部门要求大型银行控制房贷规模,多家大行新增涉房贷款占比降至30%以下。

某国有银行深圳地区一支行行长透露,对公业务领域的涉房贷款规模一直在压降,新增贷款管控趋严,近来尤为明显,但针对个人购房的按揭贷款受影响并不大,主要是通过房抵经营贷融资购房的存量贷款和新增贷款不能做了,正常的房抵经营贷和购房按揭贷款业务暂未收到调整通知。

不过对此中原地产首席分析师张大伟认为,今年各家银行正常的房贷尤其首套刚需贷款比较稳定。

在张大伟看来,今年银行房贷增长规模很大,面向小微企的小额贷款上升得较快,使得新增房贷占比在下降,有些银行还在加大涉房贷款业务。“且2020年房地产销售额交去年持平微长,市场对信贷需求的增长不是特别大,同时银行个人房贷业务新增规模依然较大,因此整体来看一般不会出现过于紧缩的情况。”

据央行发布的《2020年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示,二季度末,人民币房地产贷款余额47.40万亿元,同比增长13.1%;上半年增加2.99万亿元,占同期各项贷款增量的24.7%,比上年全年水平低9.3个百分点。其中,个人住房贷款余额32.36万亿元,同比增长15.7%,增速比上季末低0.2个百分点。

据Wind数据显示,上半年34家A股上市银行实现个人住房贷款总额29.16万亿元,较2019年底增加5.6万亿元。

值得注意的是,今年以来监管机构对银行信贷资金流入房市的监管不断加强。

8月份以来,各商业银行相继发布用卡规范,严控资金用途,强调不得将信用卡用于生产经营、证券市场、股本权益性投资及房地产开发等非消费领域。

与此同时,监管加强对银行信贷资金违规流入房市检查及惩处。据银保监会官网公告显示,仅8月份以来,因信贷资金违规流入房市的罚单就达40余张,部分银行被罚金额数千万元。

下半年以来,国务院、住建部分别召开房地产工作座谈会,再次强调“房住不炒”定位,坚持不将房地产作为短期刺激经济手段。融360大数据研究院统计表示,截至目前,已经有超15个城市发布楼市调控收紧政策,不仅涉及到房价、房贷等常规内容,在限购方面还特别出台条款堵住“假离婚”“假落户”带来的多套房购买优势,增加炒房成本。

李万赋认为,我国房贷市场接下来可能会在目前较为平稳的走势下略有收紧,且在二套房贷上表现更加显著。(本报记者秦玉芳广州报道)