从“尾款人”到“复读生”,11月以来,延长版的“双十一”大促掀起了年内最大的一轮购物狂欢。在“买买买”的同时,信用卡消费频率也有所增多。对此,业内人士提醒消费者,应提前留意防范相关误区,同时合理规划、按时还款。

临时提额还款存限制

今年“双十一”期间,多家银行选择与电商平台合作,在支付方面推出多种优惠活动,如满100元立减11.11元、提前派发支付券等。对此,使用信用卡“提前消费”成为不少消费者的选择。

其中,由于购物节期间消费较平时更为频繁,对于固定额度有限的持卡人,临时提高额度不失为一个有效的选择。但需要留意的是,不同于固定额度,信用卡临时提高的额度部分,在还款时存在一定的限制,不能按照最低还款额还款,也不能选择分期还款,必须全额还清。

这也意味着,如果进行了临时提额,在无法一次性还清所有欠款的情况下,最低还款额应为固定额度的10%外加临时提额部分的消费金额。如在到期还款日前未及时归还账单最低还款,则会收取滞纳金和利息,还会对个人信用造成不良影响。

“消费者应结合自己的收入情况、财产状况量力而行,合理刷卡消费。”业内人士提醒,同时记清临时额度的期限,避免因信用卡逾期给自己带来不必要的征信“污点”。

合理选择还款方式

由于“双十一”期间消费金额较多,在无法一次性还清信用卡账单的情况下,部分持卡人往往会选择分期还款或最低还款额来减轻还款压力。

需要留意的是,信用卡分期还款和最低还款方式虽然可以暂时缓解压力,但也会产生相应的费用和利息。其中,按照最低还款额还款将会产生信用卡利息;而分期付款不计利息,但是信用卡发行机构要收取一定的手续费。手续费根据分期期数有所不同,单期费率在0.55%-1.2%不等。此外,根据部分银行规定,如办理分期业务后,即便提前还款同样需要支付后续手续费。

那么,消费者该如何合理选择信用卡分期还款或最低还款方式,以避免信用卡逾期?对此,业内人士建议,如果消费金额不是特别高且短期内能够偿还,可以优先考虑选择最低还款额。此时未归还部分不再享受免息期,将从消费入账之日算起,每天收取万分之五的利息,并按月复利计算,较分期还款更为灵活。

退款或不能冲抵账单

随着“双十一”抢购商品的陆续到货,在“网购七天无理由退货”的保障下,一波退货浪潮也随之到来。

部分消费者认为,在购买退货商品时选择了信用卡付款的方式,所以在申请退款后,该笔信用卡消费金额就不用归还。不过,现实情况并不一定如此。

“退款产生在账单日前还是账单日后,是决定能否抵扣刷卡消费的关键。”有业内人士指出,由于商家一般需要在收到退回商品且确认无误后方可退款,其中可能存在一定的时间差。在此情况下,如果是账单日之前到账的退款,这笔消费是可以抵扣的;但如果是账单日之后到账的,则可能无法抵扣当月还款,只能作为信用卡的溢缴款计入下个月账单。

目前部分银行规定,退款在账单日之后还款日之前入账的,也可视作最近一期的账单还款,对于能否冲抵还款,建议消费者可致电发卡行进行确认。

安全用卡避免资金损失

电商大促期间,消费者使用“线上交易”频率较高,而相伴的风险也随之增加。如银行卡信息被窃取、芯片复制、密码泄漏等,都可能造成一定的资金损失。

对此,业内人士提醒,在消费过程中,持卡人应妥善保管个人身份信息、卡片密码、卡片背面签名栏三位数以及手机动态验证码等信息。对陌生号码、陌生链接、陌生账号提高警惕,做到不轻信、不透露、不转账。

此外,可酌情关注账户安全险产品。目前已有针对于银行卡、网银、手机支付等领域的细分安全险产品与综合型保障产品。如想获得更为全面的保障,可优先选择综合型账户安全险。同时,需提前了解免责范围。如被他人诈骗引发的资金损失是否免责,由第三方造成的损失是否进行赔偿等。此外,为保证获得全额赔付,可留意选择未设置免赔额或免赔率的产品。(本报记者 吉雪娇)